25歲剛成為社會新鮮人的小周，
顛覆一般人對七年級生多是月光卡債族的印象，
從領到第一份薪水開始，就想好好做理財規劃。
薪水只有2萬8000元的他，
扣掉一個月至少1萬5000元的基本開銷，
再加上月付3,000元的保費支出，他每月勉強可省下1萬元。
小周打算好好利用這1萬元做投資理財，幫自己快速累積人生第一桶金。
35歲的陳小姐育有一女，身為職業婦女的她，
也肩負家庭理財大計。
與先生合計每月有10萬元左右的收入，
雖然較單身時的收入高出許多，
但扣除掉每月近四萬元的房貸及車貸，
以及一家三口的基本開銷、保費等支出，
每月能投資的錢大約也只能省下2萬元。陳小姐很心急，
深謀遠慮的她，不但想幫小孩存教育基金，
對於夫妻兩人退休後的生活，也打算從現在就開始規劃。
45歲的李老闆是一家印刷公司的負責人，雖然公司不算大，
但客戶穩定，每月平均也有15~20萬元的收入。
不過40歲以前，生意應酬多花費自然也高，
因此投資理財並不積極，
近五年才開始意識到投資理財的重要性。
他打算現在開始，幫自己及老婆各存到1000萬元的退休金。
小周、陳小姐和李老闆，各是不同族群的薪水族，
由於年齡的差異，收入水準自然大不相同，
當然也有不同的理財目標及投資方式。
年輕上班族 薪水1/4~1/3做投資
以25歲上班族為例，由於收入不高，花費應儘量控制，
每月最好可省下三分之一到四分之一做定期定額投資。
若每月可省下1萬元，就可選擇兩到三檔基金做定期定額。
而由於單身且年輕，可選擇較積極的投資工具。
例如新興市場基金搭配日本、亞洲區域型基金或
能源/科技等產業型基金。
若擔心波動風險過高或本身投資屬性較穩健，
可以新興市場搭配全球型基金。
雙薪上班族 定期定額搭配單筆投資
對於35歲已婚的雙薪家庭而言，由於家庭支出增加，
有時就會排擠到投資理財的需求，
但其實這個階段的上班族，不管有沒有孩子，
還是該為自己的未來早一步預做準備。
建議選擇兩到三檔基金定期定額，
並可在有額外獎金時做單筆投資。
定期定額可以選擇新興市場基金搭配亞洲/歐洲或全球型
基金；另外可單筆投資亞洲/歐洲/平衡型/全球型基金。
主管上班族 更應積極理財
45歲左右的中高階主管，甚至中小型企業的負責人，
則建議更要積極理財。若是收入較高、工作又很忙碌，
可以請銀行理財專員幫忙，
視市場狀況及個人投資能力提供投資理財建議。
這個階段的族群，孩子稍大且家庭支出壓力稍微減緩，
因此可撥出更多資金做投資理財規劃。
以45歲的李老闆為例，因為收入頗豐，
若每月撥出6萬元定期定額，
以平均年報酬率8%計算的話，到了60歲退休，
他就可以幫自己及另一半存到2,000萬元的退休金了。
中高階層主管且45歲以上的上班族，
建議至少可以撥出二分之一到三分之一做投資，
每月至少定期定額三檔基金，並適時單筆投資。
此一階段的上班族，應該以核心基金為主，波動
較大的市場可以單筆進場，但不要超過投資組合的三成。
例如定期定額可選擇全球型/平衡型/歐洲或亞洲區域型
基金；另外可單筆投資新興市場/亞洲/歐洲/債券型/全球型基金。
定期定額投資基金適用於各種年齡及族群，
但定期定額投資不是放著不管，有適當的獲利即可適時
轉換至平衡型或債券型基金以落袋為安，但原有的
定期定額仍持續扣款，如此才能持盈保泰，提高獲利機會。
不同年齡上班族的投資教戰手冊
上班族族
收入及可投資金額預估
投資屬性及理財目標
投資建議
25 歲單身族
收入： 25,000~30,000 元
每月可投資約 10,000 元
可以做較為積極的投資
理財目標：留學、購屋、結婚
方式： 定期定額兩檔基金各 5000 元；
基金建議：定期定額新興市場基金搭配亞洲 /
日本或產業型基金
35 歲雙薪族
收入： 80,000~10,000 元
每月可投資約 20,000 元
核心投資的穩健型為主，搭配積極型基金為輔
購屋 ( 換屋 ) 、子女教育、退休
方式：至少定期定額兩檔基金各6,000元，並適時單筆投資
基金建議：定期定額亞洲 / 歐洲或全球型基金並搭配
新興市場基金；另外可單筆投資亞洲 / 歐洲 / 平衡型 / 全球型基金
45 歲高階主管
收入：100,000~150,000 元
每月可投資約 50,000~80,000 元
退休
方式：至少定期定額三檔基金各 1 萬元，並適時單筆投資
基金建議：定期定額全球型 / 平衡型 / 歐洲或亞洲區域型
方式：至少定期定額三檔基金各 1 萬元，並適時單筆投資
基金建議：定期定額全球型 / 平衡型 / 歐洲或亞洲區域型
基金；另外可單筆投資新興市場 / 亞洲 / 歐洲 / 債券型 / 全球型基金
資料來源：摩根富林明投顧
雖然薪水沒辦法突然暴增
但是藉由不同的理財方式
可以使所得不再只是死薪水
唯有善用金錢 才能穩定累積財富
否則 遲早淪為金錢奴隸…尤其是男人們XD
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